年轻人对超前消费的‌‌“兴趣‌‌”下降，从信用卡发卡量上可见一斑，央行发布的《2023 年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至今年一季度末，全国信用卡和借贷合一卡发卡量为7.91 亿张，环比下降0.84%，同比下降1.37%。

与此同时，截至今年一季度末，全国人均持有信用卡和借贷合一卡0.56 张，环比下降1.75%，同比下降1.75%。

另根据部分银行财报统计发现，2022 年，工商银行、平安银行、建设银行、民生银行等6 家银行的信用卡消费额也呈同比下降，其中工商银行和平安银行的降幅均超过10%。

年轻人的共识是，花呗、白条、微粒贷、信用卡等超前消费类工具让人失去钱的概念，就像在花别人的钱，容易‌‌“上头‌‌”，直到负债‌‌“累累‌‌”或急需大额用钱时，才‌‌“如梦初醒‌‌”。

这种‌‌“觉醒‌‌”或与经济形势不无关联，国家统计局公开数据显示，今年一季度，全国城镇调查失业率均值为5.5%。

安雅观察到，如今工作不好找，身边同事或多或少都在攒钱，她自己也准备了一笔‌‌“Fuck you money‌‌”，以便在必要时有底气转头离开。

而对于习惯了超前消费，又缺乏自制力的人来说，告别花呗、信用卡可能是攒钱成功的前置条件。

让人‌‌“上头‌‌”的超前消费

月薪三千元，支出却有四五千元，这是95 后邓思思三年前刚到医院工作时的状态。

额外的支出她已习惯用花呗来承担，这也意味着，每个月工资到手后，都要先还花呗一两千，以至于每个月她都感觉过得紧巴巴。

不过，彼时她没觉得这有什么问题，毕竟，自2015 年大一时她就开始用花呗，身边同学也都在用。

根据支付宝在2020 年发布的《年轻人消费生活报告》显示，中国近1.7 亿90 后中，有6500 万开通了花呗，也就是说每10 个90 后就有近4 个在用花呗消费。

思思习惯了，而和安雅一样，大学时她每月也能拿到1000 元生活费，吃喝足够，但其他花里胡哨的诱惑太多了——3 块钱的洗面奶、9 块钱的遮瑕霜，还有自己爱看的精美小说型杂志……这些只能靠花呗来解决。

一个月下来，要用花呗透支一千元左右，这完全超出了她当时的承担能力。

但购物的快感让她沉浸其中，‌‌“用花呗时，就感觉那些钱不是自己的，想买就买，很上头‌‌”，这让她无力跳出‌‌“每月都欠钱‌‌”的恶性循环。

像思思这样的负债人群不在少数，据央行数据显示，截止到去年底，全国负债人数达7.8 亿人，人均负债达到了13.34 万元。

另有时趣研究院在今年5 月发布的《时趣中国青年生活消费观调研及营销洞察报告》显示，在调研样本中，只有35%的青年人不使用透支消费，多数信用消费比例集中在收入的20%以下。

这足见超前消费对年轻人的诱惑力，‌‌“就像生活中永远少了一样东西，要一直购买才有充实满足的感觉‌‌”，安雅这样解释这种失控感。

但与思思因缺钱透支不同，安雅反而是因为钱‌‌“多‌‌”激发了购物欲。

大二时，安雅开始兼职，每月能有500 元左右的‌‌“巨款‌‌”入账，她将其用于体验各种兴趣爱好，比如购买手账、橡皮章等全套工具，只是，每个爱好几乎都浅尝辄止，然后再产生新的爱好，如此往复，每周她都要取回四五个快递。

为爱好付费不算错，安雅也不是个例，《时趣中国青年生活消费观调研及营销洞察报告》调研显示，20~30 岁的年轻群体会拿出约10%的收入，用于兴趣爱好的消费。

但问题在于度，在‌‌“无意识‌‌”花钱的状态下，生活费+兼职收入满足不了安雅，她每月要额外用掉花呗八九百元的额度。

‌‌“每月拿到新的生活费和收入后，就像失去了理智，只想把购物车的东西一股脑儿买下来‌‌”，安雅说。

这种‌‌“无意识‌‌”状态，90 后唐雨也体会过，自从五年前办了招行信用卡后，花钱不感觉心疼，虽然没刷奢侈品，大多都是吃吃喝喝，但每月一看账单，总是能超支到八九千，‌‌“小数怕长计‌‌”。

而且，信用卡总有各种‌‌“钩子‌‌”让唐雨欲罢不能，比如特定日期针对某些商户的半价优惠等，‌‌“不去消费，总觉得心痒痒，感觉吃亏了‌‌”，唐雨透露。

当然，‌‌“工具‌‌”无罪，关键看如何使用。但安雅认为，花呗、信用卡这样的产品其实诱导了年轻人去超额消费，因为感觉在花别人的钱，会模糊掉自己其实没有条件拥有这个东西的概念，‌‌“我觉得是陷阱‌‌”。

这样的‌‌“陷阱‌‌”，95 后出版行业打工人徐冉也曾陷入过。

五年前她刚换了新工作，开通花呗的初衷，是为了利用花呗‌‌“当月还清上月欠款，便无利息‌‌”的特点，先将一部分工资转到理财账户，额外赚一点利息，但不成想，也失控了。

因周边人种草，她每月要用花呗支付两三千元，用于外出聚餐、下午茶，以及网购超出正常需要两倍的衣服和护肤品，而她彼时的工资也只有大几千元。

随着其后来跳槽，收入增加，再加上花呗额度不断提高，她的花呗支出也随之上涨到了每月大几千元。

当她今年4 月决定关闭花呗，看到最后一笔待还金额高达一万四时，她被惊到了。

‌‌“花呗让我的支出无节制，心里稀里糊涂的，感觉没买什么东西，钱就没了。‌‌”

超前消费的感觉是快乐并痛着——因购物的爽感而快乐，因还钱的压力而痛苦。

前者让人足够贪恋，后者却未必足够让人警醒，于是，不少人会陷入‌‌“时常混沌的消费，偶尔清醒的自责‌‌”的怪圈中，难以彻底打破这种行为惯性。

改变很难，徐冉试过三次，才得以跳出。

过去五年间，她曾两次关闭，但又两次再度开通，直至今年4 月，才永久关闭了花呗。

攒钱是她一直想做的，但知易行难，每次发了工资或奖金后，都因为要还花呗而落空，或者刚存了一点，又超支消费了，以至于工作五年多，她存款为零。

第一次决心行动是在2019 年，她在豆瓣看到一个理财帖子，帖子中强调了复利的力量，大意是人生第一个10 万是攒出来的。

她有所触动，果断关闭了花呗。

但很快当月的消费又管控不住，‌‌“社交聚餐、买东西、打点人情这些日常支出一点没缩水，只好再开花呗来支付。‌‌”

这样的行为惯性又延续了一年多，到2021 年时，新的契机又出现了——跳槽后新工作收入上涨了50%，她趁着收入增加的兴奋劲儿，关闭花呗，有个新的开始，但再度‌‌“重蹈覆辙‌‌”。

直到今年4 月，她因升职工资再度上涨了40%，同时还有一笔5 万元奖金，这些得之不易的‌‌“巨额‌‌”数字给了她足够大的攒钱动力，不想再为非必要消费支出打工的决心才得以坚定。

不止徐冉，在小红书上，不少人都表示有反复开关花呗的经历，‌‌“关闭了好几次花呗、借呗，每次都因为花呗付款更便宜的诱惑开回来，结果本意是为了省钱，最后又超支‌‌”‌‌“平时没意志力，花呗总是关了又忍不住开‌‌”……

究其原因，当超前消费成为习惯后，改变会带来不适。

00 后电商打工人李涛就有此感受，‌‌“去年5 月，我关闭花呗后，总是控制不住想买东西，但因为没钱，会感觉抓心挠肝，很焦虑。‌‌”

安雅也经历过这个过程，去年她刚关闭花呗的一两个月，会下意识想用花呗付款，还会有种‌‌“好像有人从你这里分走了一笔钱‌‌”的割肉感。

而在此之前，虽然她未像徐冉那样反复开关，但也不止一次想要改变，可践行难度很大。

即便是处在饿了两个月的窘境中，她仍然维持着‌‌“今天收到生活费，先还上月花呗，剩下的先买东西，月底再省吃俭用‌‌”的恶性循环。

而在大四毕业前，当她听到室友四年攒了两万而自己还在负债时，羞耻感让她再度燃起攒钱的决心，但遗憾的是，这种反思也未能促使她彻底‌‌“了断‌‌”。

毕业后的两年间，她还是忍不住用花呗为新的爱好买单——尝试吃更贵的东西和购买电子产品。

比如疫情期间，她买了两千多的Switch 用于健身，实际到手两三天后就吃灰了，只能二手转卖，类似的还有IPAD、电脑等。

这让她产生了很强的自我厌恶感，‌‌“感觉自己怎么这么菜，怎么还购物成瘾了，挣得钱永远都要用来还款，这笔钱永远不属于我，属于花呗！‌‌”

或许改变的促成不来自理性，而更仰赖内心深层的触动。

去年外婆因癌症晚期住院，她年事已高且多病缠身，亲戚们都觉得再无治疗必要，安雅却是心有余而力不足，工作两年多没有一点存款，这让她第一次感受到风险，也最终给了她走出怪圈的动力。

还清最后一笔800 元的欠款后，她终于关闭了花呗。

其实，徐冉和安雅是幸运的，超前消费的风险在于万一遇到失业或其他突发情况而导致现金流断裂后，负债无力偿还，还会越滚越大，而她们有幸未曾遇到过，但这可能也成了促使她们持续维持‌‌“这月花，下月还‌‌”习惯的温床。

找回人生的掌控感

改变很难，但改变后的状态很爽。

一方面，告别了每月还款的压力，轻松自在，另一方面，多了储蓄的快乐，充实满足。

在豆瓣、小红书上，那些关闭花呗的人抒发着一致的感受，‌‌“感觉整个世界都不一样了‌‌”‌‌“没有花呗真的太爽了，工资终于能在身上呆超过一个月时间了‌‌”‌‌“关闭花呗的一瞬间感觉真轻松，生活继续前行‌‌”……

停用花呗、白条、微粒贷、信用卡，意味着新的消费方式的养成。

一位小红书网友表示，关了花呗后，每次花钱都能直观得看到余额的钱少了，会感到肉疼，就能克制一点。

唐雨也有同感，今年初她注销信用卡后，发现自己下意识做什么事都想省钱，现在网购100 元以上的东西都要斟酌再三。

思思也感觉自从三年前关掉花呗后，自己的消费观念有了很大改变，比如只有想买的东西无可替代时才会下手；不再囤积，只要还有能用的护肤品和衣服，绝不再买；外出旅游时，除了必要的吃喝玩，不会再花几百块买一堆没用的纪念品……

三年间她存下了大几万块，这让她有强烈的满足感。同时，也有了余力为父母消费，比如买些大件家居用品，这让本来一直说教她要攒钱的父母也觉得孩子懂事了。

安雅则开始做支出规划，每个月设定的目标是攒下四五千元。

一方面，她尽量只买刚需。

比如彩妆已经极简化，之前一买就要买彩妆全套，现在只买真正需要的粉底、散粉和口红，一年下来能节省一两千元。

另一方面，她学会了延迟满足。

看到特别想买的，会先加入购物车等待两三天，确定真的想要但花费较高时，她会先设置对应的攒钱计划，用自己努力得来的全款买，而不是预支不属于自己的费用，也就是借钱去提前拥有。

这个方式很有效，上周她想买一个新的投影仪，但要一万元左右，纠结两三天后，她意识到，即便有了新的投影仪，但找不到高清片源，也无法获得预期的观影体验，于是这笔钱就省下来了。

其实，避免冲动消费已成为很多人的消费趋向，Morketing Research 发布的《2023 中国消费者洞察报告》调研显示，62.56%的受访者表示‌‌“相较于前一年，在消费时会思考自己是否真的有购买需求‌‌”，而76.2%的受访者表示‌‌“相比前一年，全年冲动消费的次数减少‌‌”。

有规划有判断的消费，让安雅拿回了对金钱的掌控感，‌‌“之前觉得生活很混乱，每个月都在为负债发愁，但现在觉得自己有能力应对未来的突发事项。‌‌”

这种掌控感，徐冉也有深刻体会，关闭花呗后，她最大的感受是清晰——了解支出，掌控生活。

她将收入的分配比例从‌‌“理财15%、固定支出20%、灵活消费65%‌‌”调整成‌‌“理财15%、固定支出20%、灵活消费20%、储蓄45%‌‌”，每月发了工资后，她会先划一部分到储蓄卡里，每月能存下四千元左右。

她将改变的成功归因于生活方式的变化——把之前社交聚餐这一消费大头砍掉，换成了运动、逛不花钱的展，每月就能节省1500 元左右。

‌‌“以前觉得这个月没买啥，但钱也没攒下，现在的感受是这个月看了书展、上了瑜伽课，知道钱花在有意义的事上，心理上会产生消费给不了的从容感和满足感。‌‌”

值得一提的是，虽然消费减少，但这些年轻人都一致认为这并非消费降级，而是消费的‌‌“返璞归真‌‌”——只为所需买单，把钱花在刀刃上，剩下的攒起来作为生活的底气。

当消费混乱时，生活也容易糊涂失控，而当消费有了边界，生活也变得清晰可控了。

遭遇杀猪盘 我追回了投资款

2022 年 8 月的某一天，微信上收到一个陌生好友申请，是北京的一个女孩子，问我是不是博洛尼家装公司的，说她图纸确认好了，我就说她加错人了，后来她回我说确实加错了，我也没删除她，平日里她也常找我聊天，慢慢就熟悉了起来。

后来一直聊到了 9 月份，某天她突然发给我一张截图，显示她投资的一条旅游线路分红了，她投了 60 万，分红接近 200 万，这时候我就心动了，但是她没继续说什么。

到了 10 月份，她说拿到了一个新的投资份额，是四川那边一条新的旅游路线，说跟我聊了这么久，觉得我人不错，能带我投一点，后来我经不住诱惑，就凑了 22.5 万投了进去。往后还是一直聊天，除了周末，每天都聊。

聊到 23 年 3 月时，又说有个影城项目可以带我投资，这时候我察觉到了不对劲，就开始调查她们公司，因为之前给她寄过东西，知道她在北京通州万达写字楼 15 层，后来我通过企查查找到那层所有的公司，再结合她拍的照片的背景，确认了她公司在楼层中的方位，最终锁定到她地址，顺便还查到了她们另一个公司地址。

在 3 月 26 号那天我买了张一大早开往北京的动车票，坐了 5 个小时高铁和 1 个小时地铁，到达了她们公司，不过她们公司已经搬走了，人去房空，里面一片狼藉，但我知道她们新公司地址，随后我又步行 2 公里去了她们新公司，由于是周日，没开门，但透过门缝能看到内部墙上的公司名。

我便在第二天一大早上门去堵，我假装是面试的，跟着第一个开门的员工混进去了，进去后我就到处看，随后看到一名员工桌上的骗人话术，这时候我就确定她们是诈骗公司了，接着我把有用的信息都拍了下来，最后坐在那个女的办公室等她到来，差不多上午 9 点 40 左右，她来了，我就开门见山跟她要回投资款，随后经过一系列的对话谈判，答应退给我，我拿到钱后就离开北京了。

说明下我为什么会投资，因为我前几年被家里烂赌的亲戚坑了，导致我负债累累，所以想把握住这机会，改善生活。

我投资之前也做了大量的调查工作，所有公司证照齐全，合法经营，合同协议也是正规的，对方的骗术相当具有迷惑性，并不是某些人轻描淡写说的那样我因为好色活该被骗，对于这些道德标兵，我劝你们善良，不要作践我的一片苦心，我发出这些内容也是承担着风险的。

我发这个帖子是为了让大家看到一个真实的杀猪盘骗局，也想告诉大家要尽量想办法追回钱财，不要轻易放弃。而且我能举报的网站和 APP 都举报过了（实名举报），没有收到任何答复，所以我想借助网络的力量来解决这个事。

最后希望大家看到后能多多转发点赞，让更多的人避坑，感谢各位！

原文（有更多原始图文资料）已被删，

咋一看存30 万取258 万，收益都8 倍了，好厉害。其实这类产品利用了普罗大众对复利的不敏感，用超长时间的复利给人以超高收益的错觉。我们动手计算一下真实的年化收益率是多少，在EXCEL 里列出每笔现金流，然后用XIRR 公式计算就可以了，不会的可以度娘一下，这里直接给出结果：

年化收益3.9%的80 年定期存款，你还会觉得它香吗？收益率只是一个因素，更重要的是，为了让收益看起来很高，大额的现金流支出被压到60 年后，你存钱的目的真的是为了孩子养老？

其实为孩子的未来存笔钱的理念很好，我也正好在做类似的计划，我的目的有两个：一是让女儿在大学毕业开启自己的新生活的时候有笔可以自己支配的启动资金，可以用来出国深造，也可以用来给房子付笔首付；二是给女儿上堂财商课，让她懂得积少成多的道理，知道复利的力量，树立正确的金钱观和理财观。

具体计划：

（1）资金投入：每年年初投入5 万，由于孩子已快8 岁，初始资金投入40 万。

（2）投资期限：15 年，大概刚好到孩子大学毕业。

（3）投资标的：由于属于超长线投资，可以接受较大幅度的回撤，全部投资于权益类资产。具体策略上尽量做到超低频操作，最好一年只操作一两次，佛系投资。

（4）预期收益率：8-15%。基本是希望能跟上指数，如果做的好了能略有超额。

投资结果测算，拿Excel 拉一下就出来了，为了好看按收益率上限先算一下：

15%的复利结果还是很诱人的，15 年的过程中共投入110 万的本金，最后能取走500 多万。当然，要长期取得15%的收益还是相当不容易的，我目测实现的概率小于20%。再拿低限8%算一下，结果约250 万，这也是能令人满意的结果了，目测实现概率可达80%。

当然了，还有一个更尴尬的可能，那就是投资失败，最后还亏本了！！！没关系，把这堂课的名字改改就行了，叫：给女儿的风险教育课。

之前读书的时候，看到一道理，很受教育。

说一个人如果长期处于拮据的境地中，这个人抵御风险的能力就会很低，可能随便一个意外袭来，生活就难以为继了，在这种困境中生活久了，人的心理就会发生变化，渐渐地开始多疑、警惕，甚至有攻击性。为啥呢？因为这种人必须得默认‌‌‌‌“别人都不是好人‌‌‌‌”，这才能尽量规避风险保护自己，以让生活维持下去。所以你可能无意中的一句话，让这种人听见，他就炸了，跟你没完没了，因为他心里默认你就没安好心，中立平和的话也听起来阴阳怪气。

然而，这种‌‌‌‌“临战状态‌‌‌‌”只适用于困境之中，无法给人带来长线发展，那些真心实意想帮他一把的人，一看他小心警惕满腹狐疑的态度，也就不耐烦了，毕竟人家又不欠他什么，风险虽然规避了，但机会也失去了，整日神经兮兮的人也会永远被窒息在困境之中。

所以什么样的人能在逆境中翻身呢？那种宽阔豁达的人，不把自己整日浸泡在警惕戾气之中，不要一天到晚风声鹤唳，遇事放平心态，从容应对，具体问题具体分析，逢山开路遇水搭桥，过段时间一回头，才发现已经不知不觉走出困境很久了。

有很多普通人都说过，要是有一亿就再不工作了，整天吃喝玩乐享受人生。但基本上那些有一亿以上的富一代，很少有停下来享福的，大都是工作到老，有的甚至是超龄服役，比如90岁都还在工作的李嘉诚和巴菲特。

我刚想了一下这问题，觉得看似矛盾，但其实两边都是真实的。普通人想要有一个亿，绝对不可能是自己挣的，只能是类似于彩票暴富的飞来横财，所以即便他有一个亿，他的劳动价值依然很低，相比起每个月数十万的银行利息，一个月出去上班挣那几千块工资确实没啥存在感。

但如果你是靠自己挣到了一亿，那你肯定有成熟的事业，以及超强的个人能力，你在赚到一个亿的时候当然也可以选择停下来，但难免会觉得很可惜。尤其是你到了那个高度后，会看到更高阶层的风景，到时候就觉得一亿并不是天花板，事业惯性会驱动你继续做下去。

另外一方面一个成功人士有自己的事业，是一种快乐，会增加自己的成就感。这就能理解为什么普通人过了60岁就急着退休，而一些七八十岁的富豪依然在工作，因为对普通人来说上班是负担，毫无快乐可言，所以巴不得尽快结束。而对富豪来说工作可以让自己继续掌握财富和权力，这可比在家里吃喝玩乐有快感多了…

所以不是穷人没出息，也不是富人赚钱没够，大家都是做了让自己更快乐的理性选择罢了。

最近抽空看今年诺贝尔得奖的《贫穷的本质》，里面有一个案例让我印象很深刻，关于如何提高贫困地区教育水平。统计数据显示，每让孩子平均多上一年学，GDP提高8%。具体花钱做实验，实验方向是1增加教师数量，2给孩子提供免费的学校午餐，3给孩子们做除虫、疫苗来防病，4教育家长孩子们上学的重要性

你们凭直觉猜一下，花同样的钱，这4个方向的具体效果如何？

实验结果，每100美金，用方法1可以让一个孩子多读1.7年的书，方法2是2.8年，方法3是28.6年，方法4是40年。

这结果真的惊到我了，所以贫困孩子失学的核心，一是改变父母的思维，二是加强当地孩子的卫生健康。应该把有限的金钱花到效率更高的渠道上。

这大概也是这几个做社会实验的学者获奖的原因吧，诺贝尔组委会觉得很多经济问题靠空想是解决不了，还是应该脚踏实地的做社会实验，切实的解决实际问题。

《贫穷的本质》里还提到了富人在对待财富上更有耐心，这让他们可以忍受风险波动，更容易获得最终的成功。而穷人没有耐心，他们对风险的耐受力更差，很难管理自己的情绪，最终会掉入贫穷陷阱，挣扎而不得逃脱。

掏空六个钱包，把未来卖给一套房，赌自己会赢

贝壳研究院调查数据显示，74.6%的受访女性认为，婚前需要有一套属于自己的房子。女性消费者对‌‌‌‌“独立购房‌‌‌‌”的需要，主要原因为‌‌‌‌“房子让人有安全感‌‌‌‌”‌‌‌‌“有一个为自己遮风挡雨的地方‌‌‌‌”‌‌‌‌“在家庭和婚姻里更加有底气‌‌‌‌”等。

1990年出生的张楠，对此深表认同。在深漂这些年，她见证了深圳楼市赤裸裸的现实。2015年-2016年，深圳房价疯涨引起了世界关注，涨幅高达50%以上，作为在深圳工作生活的张楠，对于那两年深圳房价的快速上涨，她是有切身感受的，她身边的同事但凡在2015年买房的，基本上在2016年房价都翻倍了。

资产翻倍那都是别人的机遇，自己并没有赶上这样的好机会，房价疯涨之后，经过严格的限购调控政策，深圳房价在2016年-2018年期间基本上保持稳定，张楠也是在2018年下定决心要买一套属于自己的房子。

虽然决定了要买房，‌‌‌‌“但是拿着这点工资，在深圳能买到什么房呢？‌‌‌‌”

张楠开始关注、了解深圳的购房政策，研究深圳每个区域的房价，最开始，她更加关注二手房，因为分析对比了各个区域的新房和二手房价格之后，发现二手房价格比新房更加便宜。

最开始，张楠也是想买核心区域的房子，毕竟这些区域的房子有升值空间，交通也便利，让她记忆犹新的是，当时很喜欢南山区华润城润府的房子，但是当时看了二手房之后，发现单价比新房高出5万元，据张楠回忆，当时这个楼盘新房价格也在85000元/平米，远超她的预算。

在相继看了南山区、福田区、罗湖区等几个核心区域的几十套房子之后，张楠果断放弃了在核心区买房的想法，几经对比分析之后，选择在光明区买房，首先考虑的还是二手房，但是光明区的二手房楼龄都特别老，贷款额度有限，产权年限较短，可以想象的居住体验也不会好，最终选择了光明区的新盘。

‌‌‌‌“如果你没有成千上万的资产，在深圳买房其实选择并不多。‌‌‌‌”张楠说。

作为深漂的单身女生，张楠买房主要是为了自住，‌‌‌‌“想用最低的成本在深圳安个家‌‌‌‌”，在看了众多楼盘之后，最终选择了一家国企开发商开发的楼盘，虽然对这个开发商也不是很了解，犹豫过，但是她认为国企开发的房子还是可以信任的。

张楠最终选择了套内面积60多平米，单价4万元/平米的一个新盘，总价300多万，在深圳算是最便宜的住宅了。

要买的房屋户型确定后，张楠开始发动身边所有能借到钱的人，掏空了全家人的口袋，凑齐了首付100多万，在2018年年底最终买下了这套房子。

‌‌‌‌“在深圳生活了这么多年，终于从深漂族，变成了在深圳有个自己窝的人。‌‌‌‌”2019年初，网签成功后，张楠感叹道。‌‌‌‌“在深圳买房是一个执念，买了房之后虽然开心，但是这个开心和满足却让我未来几十年都处在压力之中，我把未知的未来卖给了一套房，赌自己会赢！‌‌‌‌”

做了房奴之后，每个月月供12000左右，税后工资基本上都拿去还房贷了，没有什么剩余。张楠觉得买房负债之后，自己的生活品质也下降了，不敢消费，不敢轻易换工作，怕自己支付不起房贷。但是她对未来还是充满美好的期待的，她认为眼前的困难只是暂时的，自己咬咬牙熬过去就好了。

收房即维权，心力交瘁，买的不是房是负累

谁知，买房，掏钱只是开始，更严峻的问题都在后面。

这几年，‌‌‌‌“交房即维权‌‌‌‌”的情况越来越普遍，‌‌‌‌“对于大部分新房项目，收楼如果没有维权，那似乎是不可能的，尽管我已经做好了收房的时候肯定会遇到各种各样的问题，但是我没有想到，本来最幸福的时刻，却成了噩梦的开始。‌‌‌‌”已经与开发商拉扯两年多的张楠叫苦不迭。

2021年初，张楠收到了开发商交房的通知，她很兴奋，在还没有去售楼处交房前，她就已经在心里规划设计着收房后，自己要怎么装修，一定要装成自己喜欢的样子，但是等到了收房现场，现实却给她浇了一盆冷水。

当天在收房现场，张楠发现楼盘交付的实际情况跟当初宣传和样本间是有很多出入的，本身买的精装修房，交房时发现成了‌‌‌‌“惊装修‌‌‌‌”，有很多质量问题，包括玻璃有明显的划痕，地板砖空鼓，地板和踢脚线冒灰，厕所的门关不上、房屋隔音效果不好等等各种问题。

由于‌‌‌‌“货不对板‌‌‌‌”‌‌‌‌“虚假宣传‌‌‌‌”等种种问题，收房当天张楠并没有成功收房，而是把各种问题都拍照记录了下来，并且找第三方验房机构进行专业的验房评估，与开发商交涉、找相关部门解决，前前后后扯皮了一年多时间，开发商只解决了一些基础的质量维修问题，像楼盘底层的开裂，楼板隔音超标的问题，都没有解决。

‌‌‌‌“我实在消耗不起了，每个月不仅要还12000左右的房贷，还要交4000多的房租，工资税后就没有剩余了，而且不收房，拿不到房卡，房子里面各种保修卡等必需品也拿不到。‌‌‌‌”张楠在与开发商拉扯一年之后，还是被迫收房了。

在收房时遇到各种各样的问题后，张楠回想她当时买房时的一些情景，一些问题可能早就有‌‌‌‌“伏笔‌‌‌‌”，只是没有买房经验的她以为这些操作都是常规操作。

据张楠回忆，她当时在签合同的时候，开发商会拿着空白合同让她签字，由于要签的合同特别多，最开始她还会仔细看合同内容，签到后面就有点麻痹了，直接签名，有一天她发现自己签的一页合同上面写着‌‌‌‌“给她贷款装修‌‌‌‌”，需要在规定的日期之前把贷款还清，否则有可能房子拿不到，还会有巨额的利息要还，她赶紧联系开发商，开发商告诉她这是常规操作，是开发商先替她垫付了20万的装修款，她怕会再生成其他不必要的麻烦，当时凑了20万补上了这笔贷款，与开发商解除了这部分合约。后来她才知道这就是人们常说的‌‌‌‌“捆绑销售‌‌‌‌”，实际上开发商这么做是违规的。

收房也并不意味着问题的解决，而是入住后发现了更多的问题。‌‌‌‌“墙体开裂，室内管道灌风、烟囱漏烟、隔音超标等‌‌‌‌”，而且这些是房屋里面的问题，房屋外面也有各种问题，比如说窗户外面的玻璃安装很厚实的铁百叶窗，对于40多层的高楼来说，这个东西会存在巨大的安全隐患。

还有小区物业管理很差，公共区域经常没有人清扫，电梯间经常各种泥土，业主向物业反映过多次，都没有得到改善，小区治理也很混乱，小区外的人可以自由出去小区，曾经就有业主丢失过电瓶车。

张楠买这套房子初衷是跟父母一起住，但是现在由于房屋质量问题，也不敢让两位老人住进来，她自己一个人住的也是提心吊胆。

‌‌‌‌“从入住到现在，我没有睡过一天好觉，房屋的隔音效果太差了，楼上楼下各种声音都能清清楚楚地听到，有一次，我听到很清晰的敲击声，就像在我旁边，我害怕极了，那一刻我再也绷不住了，嚎啕大哭。‌‌‌‌”

‌‌‌‌“还有房屋漏烟问题，每天三顿饭的时间，房子里面就会钻入各种油烟，这个问题也找过开发商维修，起初开发商还有回应，更换止烟阀，但是即使换了还是漏烟，再次打电话，开发商就推诿说问题已经解决了，不漏烟，是因为我太敏感了。‌‌‌‌”

这个房子从交房、入住到现在，大大小小扯皮的事情实在太多了，要细说，可能要说一箩筐。

‌‌‌‌“曾以为大城市光芒万丈，拥有了自己的房子后会过上幸福的生活，谁知自从买了房子后，我的生活却是一地鸡毛。‌‌‌‌”张楠说道。

房子让她心力交瘁的同时，也改变着她的职场心态，她不能再像以前一样干的不开心就直接辞职更换新的工作。

‌‌‌‌“都说2021年最难，没想到2022年更难‌‌‌‌”，张楠所在的互联网公司在2022年迎来‌‌‌‌“裁员潮‌‌‌‌”，‌‌‌‌“身边的同事差不多整层楼突然被清空‌‌‌‌”，张楠自述自己压力很大，特别是精神压力太大，为了自己不成为被裁的一员，不得不跟同事一起卷，团队内卷出花，还要忍受各种职场PUA，很多时候觉得自己都没尊严了，但是还得忍住，每天过得‌‌‌‌“心惊胆战‌‌‌‌”，明明公司的各种福利都是公开的，但是也不敢用，年假经常都是还没用就过期了。

一切都因为她还要还房贷供房子。

从2021年到现在，张楠已经就房子的各种问题，前前后后，跟开发商、跟相关政府部门沟通不下百次，但是一年多，很多问题仍然未得到解决。

‌‌‌‌“房子、工作、生活，交织在一起，我感觉自己快要窒息了。‌‌‌‌”

这一年多，张楠为房子的事情四处奔走，早已筋疲力尽，但是依靠自己的力量仍然看不到问题解决的希望，她最终选择拿起法律武器维护自己的合法权益。

今年，她请了专业的律师，针对开发商的两个违法点提起了诉讼，希望通过法律途径解决问题，虽然打官司也是巨大的精力消耗，‌‌‌‌“长痛不如短痛，想要快速有个结果。‌‌‌‌”张楠说，她自从买了房子就没有快乐过，现在只希望尽快结束这些纠纷，让自己清静下。

张楠说，她现在就等着法院给安排，她的诉求是最好能够退房，如果实在退不了，她想把这套房子拿去法拍，尽早地脱手，然后离开一线城市，换个轻松的工作，去个舒适的城市过自己想要的生活。

【应受访者要求，文中张楠为化名】