7个我收到过的最为改变人生的财务建议
1、“大部分人用下面三种方式过度的消费了他们的收入：过度的车辆，过度的房产，过度的娱乐。”一个财务咨询师，2008年。
有一天晚餐后我和我的一个财务咨询师朋友在进行闲聊。我没有任何数据支持我的论点，它纯粹是感性上的观察。我告诉他我认识的大部分债务缠身的人每个月都在还车贷。他就用他自己的交流方式给出了上面的财务建议。
外部环境的影响因素肯定是存在的（急病、天灾、裁员，等等。）但整体而言，如果你的收入让你艰难度日，你应该检查一下你花费在住宅、车和娱乐（外出用餐、票务、旅行）上的开支。从那以后我一直在这三个方面保持适度节制。
2、“在婚姻生活开始时，只用一份收入生活。”老板，2000年。
我和我的妻子在1999年6月结婚。在我们婚姻的头几年，我们都有全职工作。我那时候的老板，一个我在各方面都仰视的男人，某一天在咖啡机前和我进行简短谈话时给了我上面的建议。他说，即使我们两个人都有稳定收入，作为新婚夫妻，我们应该努力只用一个人的收入生活，把另外一个人的存起来。
于是我们就照做了。我妻子的每一分收入都马上存起来，而我的收入则用来付账单。
一年后，这笔存款成为了我们购买第一套住宅的首付。四年后，当我们有了第一个孩子，我们仍然只用一份收入生活，这让我的妻子可以选择全职在家。
3、“用现金买车。”一个朋友，2004年。
我的第一辆车，一台雪弗兰科西嘉，是从父母手中购买的，我用一年时间分期付款。当8年后那台车开始摇摇欲坠时，我去店里买了另一台车。在与我的朋友一起享受烤牛肉汉堡时我聊到了这件事，他和我分享了他的观点：
“无论你有多少存款，”他说，“就只用那个预算来买你的下一辆车——即使金额很少。不要每个月为你现在的车还贷款了，每个月给自己存钱为购买下一台车做准备。无论你准备为一台车花多少钱，都把它存起来。当你下一台车不行了，你会有更多的预算购买新车——然后，继续这个循环。你会为你能在一生中能那么快的更新你的汽车而感到惊讶的。”
我从未偏离过这个建议。而这千真万确有效。
4、“如果你无法遵守每月预算，就用一个开支计划来代替。”一位作家，2009年
在2009年，当我们刚刚开始极简的旅程，我开始接触开支计划的概念。它不像每月预算那样需要详细的跟踪和带来许多挫败感，开支计划用一种快照的方式提供了一种弹性的控制，使你对现有的支出有一种每个月的纵览。而从这种对收入和支出的快照中得到的收获和经验，对我们财物状况的修正提供了一种很有价值的视角。
这个概念值得每个人去尝试。首先，确定你每个月带回家的收入。第二，减去你每月的固定开支。剩下的钱就是你每个月的可支配收入。依据这个数字，你就可以很好的决定要怎样花费这些钱了。
5、“你永远不会穷到无法给予。”父母，1979年。
在成长过程中，我们家一直过得不富裕。事实上，多年后我才了解到当时我们过得多么紧张。即便如此，我的父母一直遵循一个简单的慷慨哲学：“我们要做善事，我们还要教会孩子也这样做。”
他们的模范和建议彻底改变了我的生活和我的金钱观。这么多年来无论我的经济状况多么紧张，我都不觉得应该错过机会，把每个月的收入捐献出去即使是一小部分。并不是因为我赚了很多钱。恰恰相反，正因为我在年轻时就学会了慷慨本身就会带来回报，而这回报值得我去做出少量的牺牲。
6、“永远不要只因为钱就接受一份工作。要考虑钱，但永远不要把它当成决定因素。”一位导师，1998年。
在大学毕业进行了两年的实习后，在1998年我开始寻找我的第一份全职工作。我记得在那时，我寻求了自己的一位精神导师的指导。坐在他的桌子前，我问他关于金钱的问题，并询问他我应该让这个因素从多大程度上决定我的事业抉择。
他的回答是我收到过的最好的建议之一：“约书亚，你需要考虑金钱。一份收入太少或太过于榨干你的工作，最终只会给你的生活带来压力和焦虑，并让你无法做到最好。所以你需要考虑它。但永远不要让它成为你选择中最重要、最决定性的因素。永远都要考虑你的天赋、技能、实力和改变世界的机会。”
在人生中，我确实这样去做了，我会考虑我在工作中的收入，但永远不会让它成为最重要的决定因素。并且我从来没有为采用这个事业上的建议而后悔过。
7、“每年多偿还一个月的房贷，可以缩短你的贷款年限。”房产经纪人，2001年。
在进行我们第一套房产购买的细节准备时，我们的房产经纪人对于我们的房贷给了一个不经意的建议。对于她来说，我想这只是一个简单的分期偿还技巧。但对于我来说，它变成了一个改变人生的目标——每年多还一个月的房贷。
在过去16年间，我们一直在努力多还一点我们的房贷——即使只是50美金。结果是，大部分的年份我们都能多还整整一个月的房贷。结果是，我们有望在2031年前就还清贷款。对于这一点，我会永远的感恩。
10年来，丽莎·康顿（Lisa Congdon）的日子一直都像“沙丁鱼罐头”一样塞得满满当当。作为美国波特兰的一名艺术家兼作家，她总要同时应对5到20个项目，要在日常生活中抽出尽量多的时间来完成这些任务。 最终，在工作了10年之后，她开始因为压力过大而出现各种各样的病症——慢性背痛、上颈疼痛和头痛。 “我会因为焦虑而半夜惊醒，胃总是不舒服，入睡也很困难。”她说。 很多人都会感觉一天里的时间不够用，无法完成需要完成的各种事情。原本只需要几分钟就能做完的事情可能延长到几个小时，导致其他工作不断积压。 对多数人来说，解决办法就是利用晚上或周末的时间加班，这也导致很多人感觉筋疲力尽、压力山大，甚至身体被掏空。但是否存在这样一种可能：减少工作时间反而能多完成一些任务？ 时间管理的错误观念 康顿以前经常从上午8点开始，一直马不停蹄地工作到晚上7点。 人们非常容易落入这样的陷阱——这让我们误以为每天工作8小时或更长时间便可增加产出，给同事和老板留下深刻印象。但实际上，就连传统的朝九晚五工作制也无益于提升效率。 一项职场研究发现，上班族平均每天会被打断87次，导致他们很难全天保持效率和专注。 了解了取舍之道后，康顿开始调整自己的工作方式，还改变了全天的工作安排，好让自己不必一天到晚不停地工作也能完成同样的产出。她决定以45分钟为单位将一天的时间分割开来，并希望在这些严格限制的时间段内尽可能提高工作效率。 想要在较短的时间内保持专注和精力，关键就是为这些时间段赋予灵活性——你可以使用其中一些时间段来锻炼，一些用于冥想，还有一些用于工作。康顿发现，在工作日内休息有助于减轻压力，从而在分配的工作时间内实现更好的结果。 这么做很有道理，因为有研究发现，我们的效率与工作日里挤出的工作时间关系不大，反而与休息时间关系较大。 2014年，社交网络公司The Draugiem Group使用时间追踪效率应用研究了该公司效率最高的员工都有哪些特殊的习惯。 令人意外的是，10%效率最高的员工的工作时间并不比其他人长——他们的工作时间甚至经常连8个小时都不到。相反，他们之所以能够实现较高的工作效率，关键在于，每集中精力工作52分钟，他们就会休息17分钟。 虽然文化因素会迫使我们全天候待命工作，但在硅谷担任顾问，《休息一下：工作越少，反而产出越高！》（Rest：Why You Get More Done When You Work Less）的作者Alex Soojung-Kim Pang 认为，这无助于我们提高效率，也无法帮助我们想出有创造力的解决方案。 他表示，研究反而强调了休息的重要性。 “整体而言，偶尔长时间工作的确会提升效率，但久而久之，这些好处就会消失。”Pang说，“代价高昂的错误会增加，因此通过延长工作时间获得的好处会消失。” 伊利诺伊理工学院的雷蒙德·范泽尔斯特（Raymond Van Zelst）和维拉德·可儿（Willard Kerr）在1951年发现，每周到办公室工作25小时的科学家的工作效果不比每周只来5小时的科学家更高。 事实上，只需要集中精力工作1至3小时，效果就堪比一个完整的传统工作日。对《深入工作：在心烦意乱的世界里聚焦成功的法则》（Deep Work：Rules for Focused Success in a Distracted World）的作者卡尔·纽珀特（Cal Newport）来说，这是因为忙碌未必代表效率。 “由于缺乏明确指标衡量工作的成效和价值，很多员工都会回归到工业化时代的效率指标：以肉眼可见的方式做很多事情。”纽珀特说。 为了给别人留下印象而工作似乎也没有效果。波士顿大学商学院的顾问们进行的调查发现，管理者根本看不出员工是真的一周工作80小时，还是假装为之。 利用分神时刻 为了摆脱这种陷阱，不再过分看重流于表面的忙碌，纽珀特建议形成一种“深入工作”的习惯——也就是集中注意力，不分散精力的能力。 有很多方法可以帮助我们掌握深入工作这项艺术——既可以专门为了特定任务而长时间休息，也可以培养日常习惯，或者像“新闻工作者”那样抓住一天中可以深入工作的时刻。无论采用哪种方法，关键都是要确定你集中精力的时间长度，然后坚持下去。 纽珀特还推荐通过“深入安排”来对抗不断出现的干扰因素，在更短的时间内完成更多的工作。“在任何一个时点，我都会制定大约一个月后的深入工作计划。一旦做好安排，我都会像对待预约医生或重要会议一样保护这些时间不被占用。”他写道。 另外一种在更短的时间内完成更多工作的方法，就是重新思考你一天中最看重的事情——尤其是你制定待办事项列表的方式。《散乱：用无序改变生活》（Messy：The Power of Disorder to Transform Our Lives）一书的作者蒂姆·哈福特指出，20世纪80年代初的一项研究将一群大学生分成两组：他们建议其中一组制定月度目标和活动计划，另外一组则被建议制定更加细致的目标和活动计划，最好具体到每一天。 研究人员原以为每天制定计划的学生在执行任务时效果最好，但实际情况并非如此：细致的计划反而会降低学生的积极性。哈福特认为，经常会出现一些难以避免的干扰因素，导致每天制定的待办事项难以完成，而如果在这些列表中腾出一些空间来即兴发挥，反而能获得最好的效果。 为了让多数人集中精力，我们还需要主动休息，或者就像纽珀特所说，主动“偷懒”。 “放空并不是休假、放纵或缺点，”它对大脑的作用就像维生素D对人体一样不可或缺……虽然听起来有些矛盾，但放空的确是完成任何工作所必不可少的因素。“他说。 哈佛医学院精神病学助理教授斯里尼·皮莱（Srini Pillay）认为，休息与效率之间这种违反直觉的联系可能源自我们大脑的运作方式。当我们的大脑时而专注一项任务，时而分散精力时，效率往往更高。"很多人不明白的是，为了完成这些任务，他们需要使用专注和分心两种大脑回路。"皮莱说。他曾经写过一本名为《释放涣散思维的力量》（Tinker, Dabble, Doodle Try: Unlock the Power of the Unfocused Mind）的书来阐述这个主题。一些取得巨大成就的人都会充分利用这种现象。"例如，塞雷纳·威廉姆斯（Serena Williams）就经常说，集中精力和放松精神对网球都非常重要。"皮莱说。沃伦·巴菲特（Warren Buffett）也会在日程表里安排一些空白时段，因为他发现，呆呆地坐着思考比填满全天的日程重要得多。微软联合创始人比尔·盖茨（Bill Gates）也从这位亿万富豪那里学会了这种方法。 变废为宝 哈佛大学心理学家马修·吉林斯沃斯（Matthew Killingsworth）和丹尼尔·基尔伯特（Daniel Gilbert）进行的研究发现，我们约有46.9%的时间不会思考眼前的事情。 通过充分利用一天中精神萎靡的时刻，或许是提高效率的关键——往往在上午10点左右，午饭之后或下午3点左右，我们的效率就会开始下降。 以往，自由职业网络Working Not Working联合创始人贾斯汀·吉格奈克（Justin Gignac）很少会在日常工作中预留偷懒的时间。但现在，他认为专门抽时间放松，让大脑天马行空地思考是非常重要的事情。很多成功人士也都批判了”工作越多，效果越好“的错误观念。 他最近每天晚上工作结束后，都会躺在新买的吊床上。 ”点上几根蜡烛后，我就会躺在吊床上，什么也不干。“他说，”这很神奇。给大脑充分的自由空间非常重要，这可以帮助我思考全局，而不仅局限于眼前的事情。“
查理·芒格既是伯克希尔公司副主席，又是西科金融公司主席。在过去的45年里，他和巴菲特联手创造了有史以来最优秀的投资纪录——伯克希尔公司股票账面价值以年均20.3%的复合收益率创造投资神话，每股股票价格从19美元升至84487美元。 查理·芒格在一次毕业典礼的演讲中分享了一些他自己的人生道理和态度。他表示，这些态度不一定对每个人而言都是完美的，但它们之中有许多具有普遍价值，也有许多是“屡试不爽”的道理。 以下是他的演讲内容： 一、己所不欲，勿施于人 我非常幸运，很小的时候就明白了这样一个道理： 要得到你想要的某样东西，最可靠的办法是让你自己配得上它。 这是一个十分简单的道理，是黄金法则。你们要学会己所不欲，勿施于人。 在我看来，无论是对律师还是对其他人来说，这都是他们最应该有的精神。总的来说，拥有这种精神的人在生活中能够赢得许多东西。他们赢得的不止是金钱和名誉，还赢得尊敬，理所当然地赢得与他们打交道的人的信任。能够赢得别人的信任是非常快乐的事情。 我很小就明白的第二个道理是，正确的爱应该以仰慕为基础，而且我们应该去爱那些对我们有教育意义的先贤。我懂得这个道理且一辈子都在实践它。 二、坚持终身学习 另外一个道理——这个道理可能会让你们想起孔子——获得智慧是一种道德责任，它不仅仅是为了让你们的生活变得更加美好。有一个相关的道理非常重要，那就是你们必须坚持终身学习。 如果不终身学习，你们将不会取得很高的成就。光靠已有的知识，你们在生活中走不了多远。离开这里以后，你们还得继续学习，这样才能在生活中走得更远。 就以世界上最受尊敬的公司伯克希尔·哈撒韦来说，它的长期大额投资业绩可能是人类有史以来最出色的。让伯克希尔在这一个十年中赚到许多钱的方法，在下一个十年未必还能那么管用，所以沃伦·巴菲特不得不成为一部不断学习的机器。 我不断地看到有些人在生活中越过越好，他们不是最聪明的，甚至不是最勤奋的，但他们是学习机器，他们每天夜里睡觉时都比那天早晨聪明一点点。孩子们，这种习惯对你们很有帮助，特别是在你们还有很长的路要走的时候。 哲学家怀特海曾经说过一句很正确的话，他说只有当人类“发明了发明的方法”之后，人类社会才能快速地发展。人类社会在几百年前才出现了大发展，在那之前，每个世纪的发展几乎等于零。人类社会只有发明了发明的方法之后才能发展，同样的道理，你们只有学习了学习的方法之后才能进步。 我非常幸运。我读法学院之前就已经学会了学习的方法。在我这漫长的一生中，没有什么比持续学习对我的帮助更大。 三、进行跨学科的学习 再拿沃伦·巴菲特来说，如果你们拿着计时器观察他，会发现他醒着的时候有一半时间是在看书。他把剩下的时间大部分用来跟一些非常有才干的人进行一对一的交谈，有时候是打电话，有时候是当面，那些都是他信任且信任他的人。仔细观察的话，沃伦很像个学究，虽然他在世俗生活中非常成功。 所以我这辈子不断地实践跨学科的方法。这种习惯帮了我很多忙，它让生活更有乐趣，让我能做更多的事情，让我变得更有建设性，让我变得非常富有，而这无法用天分来解释。我的思维习惯只要得到正确的实践，真的很有帮助。 我想进一步解释为什么人们必须拥有跨科学的心态，才能高效而成熟地生活。在这里，我想引用古代最伟大的律师马尔库斯·图鲁斯·西塞罗的一个重要思想。西塞罗有句话很着名，他说，如果一个人不知道他出生之前发生过什么事情，在生活中就会像一个无知的孩童。 这个道理非常正确，西塞罗正确地嘲笑了那些愚蠢得对历史一无所知的人。但如果你们将西塞罗这句话推而广之——我认为你们应该这么做——除了历史之外，还有许多东西是人们必须了解的。所谓的许多东西，就是所有学科的重要思想。但如果你对一种知识死记硬背，以便能在考试中取得好成绩，这种知识对你们不会有太大的帮助。 你们必须掌握许多知识，让它们在你们的头脑中形成一个思维框架，在随后的日子里能自动地运用它们。 如果你们能够做到这一点，我郑重地向你们保证，总有一天你们会在不知不觉中意识到：“我已经成为我的同龄人中最有效率的人之一”。与之相反，如果不努力去实践这种跨科学的方法，你们中的许多最聪明的人只会取得中等成就，甚至生活在阴影中。 4逆向思考 我发现的另外一个道理蕴含在麦卡弗雷院长刚才讲过的故事中，故事里的乡下人说：“要知道我会死在哪里就好啦，我将永远不去那个地方。”这乡下人说的话虽然听起来很荒唐，却蕴含着一个深刻的道理。对于复杂的适应系统以及人类的大脑而言，如果采用逆向思考，问题往往会变得更容易解决。 让我现在就来使用一点逆向思考。什么会让我们在生活中失败？我们应该避免什么？ 有些答案很简单，例如，懒惰和言而无信会让我们在生活中失败。如果你们言而无信，就算有再多的优点，也无法避免悲惨的下场。所以你们应该养成言出必行的习惯，懒惰和言而无信是显然要避免的。 另外要避免的是极端的意识形态，因为它会让人们丧失理智。你们看到电视上有许多非常糟糕的宗教布道者，他们对神学中的细枝末节持有不相同、强烈的、前后矛盾的神学观点，偏偏又非常固执，我看他们中有许多人的脑袋已经萎缩成卷心菜了（听众大笑）。 政治意识形态的情况也一样。年轻人特别容易陷入强烈而愚蠢的意识形态中，而且永远走不出来。 当你们宣布你们是某个类似X教团体的忠实成员，并开始倡导该团体的正统意识形态时，你们所做的就是将这种意识形态不断地往自己的头脑里塞。这样你们的头脑就会坏掉，而且有时候是以惊人的速度坏掉。所以你们要非常小心地提防强烈的意识形态，它对你们的宝贵头脑是极大的危险。 我有一条“铁律”，它帮助我在偏向于支持某种强烈的意识形态时保持清醒。 我觉得我没资格拥有一种观点，除非我能比我的对手更好地反驳我的立场。我认为我只有在达到这个境界时才有资格发表意见。这种别陷入极端意识形态的方法在生活中是非常非常重要的，如果你们想要成为明智的人，严重的意识形态很有可能会导致事与愿违。 5避免“自我服务偏好”与自怜情绪 有一种叫做“自我服务偏好”的心理因素也经常导致人们做傻事，它往往是潜意识的，所有人都难免受其影响。 你们认为“自我”有资格去做它想做的事情，例如，透支收入来满足它的需求，那有什么不好呢？ 从前有一个人，他是全世界最着名的作曲家，可是他大部分时间过得非常悲惨，原因之一就是他总是透支他的收入。那位作曲家叫做莫扎特。连莫扎特都无法摆脱这种愚蠢行为的毒害，我觉得你们更不应该去尝试它。 总的来说，嫉妒、怨憎、仇恨和自怜都是灾难性的思想状态。过度自怜可以让人近乎偏执，偏执是最难逆转的东西之一，你们不要陷入自怜的情绪中。 我有个朋友，他随身携带一叠厚厚的卡片，每当有人说了自怜的话，他就会慢慢地、夸张地掏出那一叠卡片，将最上面那张交给说话的人。卡片上写着“你的故事让我很感动，我从来没有听过有人像你这么倒霉。” 你们也许认为这是开玩笑，但我认为这是精神卫生。每当你们发现自己产生了自怜的情绪，不管是什么原因，哪怕由于自己的孩子患上癌症即将死去，你们也要想到，自怜是于事无补的。这样的时候，你们要送给自己一张我朋友的卡片。 自怜总是会产生负面影响，它是一种错误的思维方式。如果你们能够避开它，你们的优势就远远大于其他人，或者几乎所有的人，因为自怜是一种标准的反应。你们可以通过训练来摆脱它。 你们当然也要在自己的思维习惯中消除自我服务的偏好，别以为对你们有利的就是对整个社会有利的，也别根据这种自我中心的潜意识倾向，来为你们愚蠢或邪恶的行为辩解，那是一种可怕的思考方式。 你们要让自己摆脱这种心理，因为你们想成为智者而不是傻瓜，想做好人而不是坏蛋。你们必须在自己的认知行动中允许别人拥有自我服务的偏好，因为大多数人无法非常成功地清除这种心理，人性就是这样。如果你们不能容忍别人在行动中表现出自我服务的偏好，那么你们又是傻瓜。 所罗门兄弟公司的法律顾问曾经做过《哈佛法学评论》的学生编辑，是个聪明而高尚的人，但我亲眼看到他毁掉了自己的前途。当时那位能干的CEO说有位下属做错了事，总顾问说：“哦，我们在法律上没有责任汇报这件事，但我认为那是我们应该做的，那是我们的道德责任。” 从法律和道德上来讲，总顾问是正确的，但他的方法却是错误的。他建议日理万机的CEO去做一件令人不愉快的事情，而CEO总是把这件事一推再推，因为他很忙嘛，完全可以理解，他并不是故意要犯错。后来呢，主管部门责怪他们没有及时通报情况，所以CEO和总顾问都完蛋了。 遇到这种情况，正确的说服技巧是本杰明·富兰克林指出的那种，他说：“如果你想要说服别人，要诉诸利益，而非诉诸理性。” 人类自我服务的偏好是极其强大的，应该被用来获得正确的结果。所以总顾问应该说：“喂，如果这种情况再持续下去，会毁掉你的，会让你身败名裂，家破人亡。我的建议能够让你免于陷入万劫不复之地。”这种方法会生效的。你们应该多多诉诸利益，而不是理性，即使是当你们的动机很高尚的时候。 6避免变态的激励机制和工作关系 另外一种应该避免的事情，是受到变态的激励机制的驱动。 你们不要处在一个你们表现得越愚蠢或者越糟糕，它就提供越多回报的变态激励系统之中，变态的激励机制具有控制人类行为的强大力量，人们应该避免受它影响。 你们将来会发现，有些律师事务所规定的工作时间特别长，至少有几家现代律师事务所是这样的。如果每年要工作2,400个小时，我就没法活了，那会给我带来许多问题，我不会接受这种条件。我没有办法对付你们中的某些人将会面对的这种局面，你们将不得不自行摸索如何处理这些重要的问题。 变态的工作关系也是应该避免的，你们要特别避免在你们不崇敬或者不想像他一样的人手下干活，那是很危险的。所有人在某种程度上都受到权威人物的控制，尤其是那些为我们提供回报的权威人物。 要正确地应对这种危险，必须同时拥有才华和决心。在我年轻的时候，我的办法是找出我尊敬的人，然后想办法调到他手下去，但是别批评任何人，这样我通常能够在好领导手下工作。 许多律师事务所是允许这么做的，只要你们足够聪明，能做得很得体。总之，在你们正确的仰慕的人手下工作，在生活中取得的成就将会更加令人满意。 养成一些让你能保持客观公正的习惯当然对认知非常有帮助。我们都记得达尔文特别留意相反的证据，尤其是他证伪的是某种他信奉和热爱的理论时。如果你们想要在思考的时候尽量少犯错误，就需要这样的习惯。 人们还需要养成核对检查清单的习惯。 核对检查清单能避免很多错误，不仅仅对飞行员来说是如此。你们不应该光是掌握广泛的基础知识，而是应该把它们在头脑中列成一张清单，然后再加以使用。没有其他方法能取得相同的效果。 7将不平等最大化，通常能收到奇效 另外一个我认为很重要的道理就是，将不平等最大化通常能够收到奇效。这句话是什么意思呢？ 加州大学洛杉矶分校（UCLA）的约翰·伍登提供了一个示范性的例子。 伍登曾经是世界上最优秀的篮球教练。他对五个水平较低的球员说：“你们不会得到上场的时间——你们是陪练。”比赛几乎都是那七个水平较高的球员在打的。这七个水平高的球员学到了更多——别忘了学习机器的重要性——因为他们独享了所有的比赛时间。在他采用非平等主义的方法时，伍登比从前赢得了更多的比赛。 我认为生活就像比赛，也充满了竞争，我们要让那些最有能力和最愿意成为学习机器的人发挥最大的作用。如果你们想要获得非常高的成就，你们就必须成为那样的人。 你们不希望在50个轮流做手术的医生中抓阄抽一个来给你们的孩子做脑外科手术；你们不希望你们的飞机是以一种太过平等主义的方式设计出来的；你们也不希望你们的伯克希尔·哈撒韦采用这样的管理方式；你们想要让最好的球员打很长时间的比赛。 8像普朗克一样掌握知识 我经常讲一个有关马克斯·普朗克的笑话。 普朗克获得诺贝尔奖之后，到德国各地作演讲，每次讲的内容大同小异，都是关于新的量子物理理论的。时间一久，他的司机记住了讲座的内容，司机说：“普朗克教授，我们老这样也挺无聊的，不如这样吧，到慕尼黑让我来讲，你戴着我的司机帽子坐在前排，你说呢？”普朗克说：“好啊。” 于是司机走上讲台，就量子物理发表了一通长篇大论。后来有个物理学教授站起来，提了一个非常难的问题。演讲者说：“哇，我真没想到，我会在慕尼黑这么先进的城市遇到这么简单的问题。我想请我的司机来回答。” 我讲这个故事，并不是为了表扬主角很机敏。我认为这个世界的知识可以分为两种：一种是普朗克知识，它属于那种真正懂的人，他们付出了努力，他们拥有那种能力。 另外一种是司机知识，他们掌握了鹦鹉学舌的技巧；他们可能有漂亮的头发；他们的声音通常很动听；他们给人留下深刻的印象。但其实他们拥有的是伪装成真实知识的司机知识。 我想我刚才实际上描绘了美国所有的政客。如果你们在生活中想努力成为拥有普朗克知识的人，而避免成为拥有司机知识的人，你们将遇到这个问题。到时会有许多巨大的势力与你们作对。 9做有强烈兴趣的事情 另外一件我发现的事情是，如果你们真的想要在某个领域做得很出色，那么你们必须对它有强烈的兴趣。 我可以强迫自己把许多事情做得相当好，但我无法将我没有强烈兴趣的事情做得非常出色。从某种程度上来讲，你们也跟我差不多。所以如果有机会的话，你们要想办法去做那些你们有强烈兴趣的事情。 10要非常勤奋 还有就是，你们一定要非常勤奋才行。我非常喜欢勤奋的人。我这辈子遇到的合伙人都极其勤奋。我想我之所以能够和他们合伙，部分原因在于我努力做到配得起他们，部分原因在于我很精明地选择了他们，还有部分原因是我运气好。 我早期的生意上曾经有过两位合伙人，他们俩在大萧条期间合资成立了一家建筑设计施工公司，达成了很简单的协议。 “这是个两个人的合伙公司。”他们说，“一切平分。如果我们没有完成对客户的承诺，我们俩要每天工作14个小时，每星期工作7天，直到完成为止。”不用说你们也知道啦，这家公司做得很成功。我那两位合伙人广受尊敬。他们这种简单的老派观念几乎肯定能够提供一个很好的结果。 11把每一次不幸当作锻炼的机会 另外一个你们要应付的问题是，你们在生活中可能会遭到沉重的打击，不公平的打击。有些人能挺过去，有些人不能。我认为爱比克泰德（Epictetus）的态度能够引导人们作出正确的反应。 他认为生活中的每一次不幸，无论多么倒霉，都是一个锻炼的机会。他认为每一次不幸都是吸取教训的良机。人们不应该在自怜中沉沦，而是应该利用每次打击来提高自我。 他的观点是非常正确的，影响了最优秀的罗马帝国皇帝马库斯·奥勒留，以及随后许多个世纪里许许多多其他的人。你们也许记得爱比克泰德自拟的墓志铭： “此处埋着爱比克泰德，一个奴隶，身体残疾，极端穷困，蒙受诸神的恩宠。” 现在爱比克泰德就是这样被铭记的：“蒙受诸神的恩宠。”说他蒙受恩宠，是因为他变成智者，变成顶天立地的男子汉，而且教育了其他人，包括他那个时代和随后许多世纪的人。 12时刻准备迎接麻烦 我还有个道理简单地说说。 我的爷爷芒格曾是他所在城市唯一的联邦法官，他担任这个职位长达40年之久。我很崇拜他。我的名字跟他相同，我对他非常孝顺。我刚才还在想：“芒格法官看到我在这里会很高兴的。” 我爷爷去世许多年了，我认为自己有责任接过火炬，传达他的价值观。他的价值观之一是，节俭是责任的仆人。 芒格爷爷担任联邦法官的时候，联邦法官的遗孀是得不到抚恤金的。所以如果他赚了钱不存起来，我奶奶将会变成一个凄凉的寡妇。除此之外，家有余资也能让他更好地服务别人。由于他是这样的人，所以他终生量入为出，给他的遗孀留下了一个舒适的生活环境。 但这并非是他节俭的全部功效。我爷爷尚在人世的时候——那是1930年代的事情了——我叔叔的小银行倒闭了，如果没有外力的帮助，将无法重新开业。我爷爷用他的优质资产的三分之一去交换那家银行的劣质资产，从而拯救了它。我一直记得这件事情。 这件事情让我想起豪斯曼（英国古典文学学者）的一首短诗，那首诗好像是这样的： 别人的想法 是飘忽不定的 他们想着和恋人幽会 想走大运或出大名 我总是想着麻烦 我的想法是稳重的 所以当麻烦来临时 我早已做好准备 你们很可能会说：“谁会在生活中整天期待麻烦的到来啊？”其实我就是这样的。 在这漫长的一生中，我一直都在期待麻烦的到来。现在我已经84岁了，就像爱比克泰德，我也拥有一种蒙受恩宠的生活。我总是期待麻烦的到来，准备好麻烦来临时如何对付它，这并没有让我感到不快乐。 这根本对我没有任何害处，实际上，这对我有很大的帮助。所以我要把豪斯曼和芒格法官的道理传授给你们。 13建立信任，依赖信任 由于在你们将要从事的行业中有大量的程序和繁文缛节，最后一个我想要告诉你们的道理是，复杂的官僚程序不是文明社会的最好制度。 更好的制度是一张无缝的、非官僚的信任之网，没有太多稀奇古怪的程序，只有一群可靠的人，他们彼此之间有正确的信任。 这也是玛约医疗中心手术室的运作方式。如果他们的医生像律师那样设立许多像法律程序那么繁琐的规矩，更多的病人会死于非命。所以当你们成为律师的时候，永远别忘记，虽然你们在工作中要遵守程序，但你不用总是被程序牵着鼻子走。 你们生活应该追求的是尽可能地培养一张无缝的信任之网。如果你们拟定的婚姻协议书长达47页，那么我建议你们这婚还是不结为妙。 好了，在毕业典礼上讲这么多已经够啦。我希望这些老人的废话对你们来说是有用的。最后，我想用《天路历程》中那位真理剑客年老之后唯一可能说出的话来结束这次演讲：“我的剑传给能挥舞它的人。”