理财规划师告知人们在5年内保留所需资金之处

（博谈网记者赵青编译报道）据《商业内幕》（The Business Insider）报导。

作为理财规划师，我帮助客户们为退休准备，但同时我也帮助他们节省－以及达成－他们的短期目标，像是创业或买房子。

在五年内你会需要的资金，像是应急基金，或是你的预付现金，必须存在某处以备需要时可以用，像是高收益的储蓄账户。

你也希望以低风险保存－如不在市场－因此它不会在动荡的时代损失价值。

身为理财规划师，我不只是帮助人们长期投资。我的客户正处于30几至40几岁的年纪，他们特别享受人生，一旦他们退休不仅希望对他们最重要能做的。

因此，我们不仅需要了解他们需要为退休储蓄的钱，而且还需要了解他们需要在未来几年内尽快，更迅速地使用他们需要的资金。

在五年或更短的时间内，哪里可以保存你规划使用的资金

在五年或更短的时间你可能会使用的现金通常包括你的应急基金。这范围可以从三个月到六个月的开销，并且可以用作准备金，以支付意外的费用（例如医疗费用或房屋维修费用）或意外情况（例如失业）。

五年或更短时间你需要的资金也可包括你需要投资的短期目标、计划、或项目。这范围可以从你想储蓄的钱到今年想创业、房子的预付现金或一个你想要购屋之前的大的环游世界。

无论您近期出于何种原因需要现金，都应将其存放在安全的地方，以便在需要时可以轻松取用。以下是一些可以考虑的储蓄方式。

高收益储蓄账户

高收益储蓄账户是您需要保管大量资金的理想选择，但您可能还需要随时使用。这使得这些账户成为应急资金的好地方。

您可以随时使用自己的钱，这是任何您用来存放现金的帐户的一项重要功能，旨在保护您免受任何突发状况。这些账户还提供比常规储蓄账户更高的收益，并且在线银行通常提供最佳利率。

定期存款（Certificates of deposit (or CDs)

这是另一种类型的储蓄账户，通常提供比传统银行标准储蓄选项更高的利率。但是，与高收益储蓄帐户不同，定期存款（CD）不允许您随时提取资金。

使用CD时，您同意在预定的时间内将钱留在账户中。这是期间长度，范围可以从几个月到几年。

您承诺的期限越长，您可获得的利率就越高。这就是好处。但是权衡是流动性和灵活性的损失。如果您突然比预期的时间更快需要资金，则您将因提早提取资金而受到罚款。

我非常重视自由和对财务的控制，这就是为什么我通常不喜欢CD。生活会迅速变化，因此我个人将高收益的储蓄账户或货币市场基金之类的东西用于我的短期现金需求。

货币市场基金

与CD和储蓄帐户不同，货币市场基金是一种投资－尽管风险极小且流动性很高。

这种方式可以提供比银行储蓄账户更高的收益，也不像CD一样限制取用资金。

货币市场基金在利率大幅下降的非常波动的市场中可能会失去价值，因此，如果您想避免用现金支付任何投资风险，那么最好使用储蓄账户来赚钱。

在5年或更短的时间内不花您所需的钱的地方

如果您知道你需要在不久的将来取用资金，你想把现金放在相对安全及稳定的方式－如不在股票市场。尽管您可能从这些资金中获得很少甚至没有回报，但是您承担的风险也很小。

如果您冒着本金的风险，那么您也冒着无法为您认为在未来五年内很重要的需求或目标提供资金的风险。

虽然您可以从市场上获得比将现金存入银行账户更大的回报，但应保留该机会用于可以承诺长期投资的资金（这意味着至少10年，但最好是15年）到20或更多）。

对于短期需求，坚持使用对您几乎没有风险的方式，这样您就可以在准备使用它们时依赖那些可用的资金。

原文连结：I'm a financial planner, and here's where I tell people to keep the money they'll need in 5 years or less